О военной ипотеке
Военная ипотека с 1 января 2005 года предлагает гражданами, проходящими добровольную военную службу в РФ, инструмент реализации права на обеспечение жильем, гарантированного ст. 40 Конституции РФ, и ст. 15 Федерального закона от 27.05.1998 N 76-ФЗ «О статусе военнослужащих». В отличие от ранее действовавшего порядка, военнослужащим предоставляется не готовое жилье, а денежная субсидия на его приобретение.
Условия и порядок предоставления так называемой военной ипотеки регулируются нормами Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", а также положениями постановления Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".
Правовой смысл понятия «военная ипотека» закреплен в определении Накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), содержащимся в ст.3 Федерального закона № 117-ФЗ.
Порядок участия в программе
Для того, чтобы воспользоваться преимуществами «Военной ипотеки», военнослужащий должен стать участником НИС. Включение военнослужащих в реестр участников НИС происходит в соответствии с Федеральным законом № 117-ФЗ и Правилами, утвержденными постановлением Правительства РФ от 21.02.2005 N 89 "Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба".
Иных требований, кроме волеизъявления военнослужащего, положения Федерального закона № 117-ФЗ не содержат. Наличие у военнослужащего или членов его семьи в собственности жилых помещений также ни коим образом не ограничивает его право на участие в НИС. Законом установлен предельный возраст участника НИС – 45 лет, возраст выхода военнослужащего на пенсию. Срок рассмотрения вопроса о включении в реестр составляет 3 месяца, по истечении которых военнослужащему направляется соответствующее уведомление.
После вступления в систему военнослужащий открывает специальный счет, на который ежемесячно перечисляются средства из федерального бюджета. Счет можно открыть в любом банке, но лучше выбрать тот, в котором впоследствии будет оформляться ипотечный займ. Через три года участник НИС может воспользоваться всей суммой взносов, поступивших на его счет, для оплаты первоначального взноса по выбранной им ипотечной программе. Кредит предоставляется до момента достижения военнослужащим возраста в 45 лет.
Порядок приобретения жилья
Приобретаемым жильем может быть квартира, жилой дом или земельный участок, на котором расположен приобретаемый жилой дом. Кроме того, положения Федерального закона № 117-ФЗ позволяют приобретать жилье в порядке долевого участия в строительстве.
Военнослужащий, выбравший жилье, должен обратиться в банк со свидетельством о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ). В выбранной кредитно-финансовой организации открывается специальный счет, на который переводятся средства с накопительного счета. Затем подписывается договор между банком, заявителем и ФГКУ «Росвоенипотека». В большинстве случаев деньги, полученные от Росвоенипотеки, используются в качестве первоначального взноса, а банк предоставляет оставшуюся сумму, которая потребуется для покупки жилья.
Расходы по обслуживанию кредита, не требуют финансовых затрат военнослужащего. Ипотечный кредит за него оплачивает государство (по условиям ипотечной программы кредит предоставляется на срок не превышающий срок действия сертификата участника НИС, который, как правило, ограничен сроком выхода военного на пенсию). Ежегодные государственные взносы на накопительный счет участника НИС формируют накопительную часть ЦЖЗ. Раз в год взносы индексируются. Дополнительным источником для формирования его основы могут стать доходы от инвестиции. Военнослужащим разрешено инвестировать накопления в облигации и ценные бумаги компаний, одобренных ФГКУ «Росвоенипотека».
Особенности военной ипотеки
Расходы по оплате услуг по отделке жилого помещения (в случае строительства квартиры в новом доме), оплате услуг риелтора, а, равно как и иных посреднических услуг, осуществляются за счет средств военнослужащего.
Осуществляющие сотрудничество с Минобороны РФ в сфере военной ипотеки кредитные организации предоставляют не только льготные условия ипотечного кредитования, но и специальное дополнительное кредитование военнослужащих- участников накопительно-ипотечной системы. Так, если накоплений на именном счете и суммы целевого жилищного займа недостаточно для приобретения выбранного жилья, то военнослужащий может получить дополнительное кредитование также на льготных условиях. Однако оплата такого кредита уже целиком возлагается на военнослужащего.
Отличительной особенностью НИС от простого ипотечного кредитования заключается в том, что приобретаемое жилое помещение также обременяется залогом, но уже не банка, а государства в лице Минобороны.
НИС позволяет военнослужащим гораздо быстрее и независимо от состава семьи, обеспеченности жилым помещением реализовать свое право на жилище. Данная система дает возможность приобрести жилье как в начале военной службы, так и по приближению к пенсионному возрасту. Причем ближе к концу военной службы сумма накоплений на именном счете позволит военнослужащему приобрести жилье без привлечения ипотечного кредитования.