В соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обязательным является только страхование предмета ипотеки от риска утраты и повреждения в пользу банка.
Добровольно заемщик может застраховать свою ответственность перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитных обязательства, а также риск утраты права (титула) на объект недвижимости. При оформлении страхования в ходе согласования кредитного договора, банк наверняка, предложит услугу комплексного страхования, в которое будет включена и страховка на случай потери работы, а также жизни и здоровья.
Формально, для того, чтобы взять ипотеку, заемщики не обязаны страховать свою жизнь и здоровье. Тем не менее, при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья банки зачастую увеличивают процентную ставку по кредиту. Причем, делают они это на законных основаниях. Банк обязан лишь уведомить своего клиента об этом условии.
Помимо аргументов в пользу экономии на процентной ставке и сокращении расходов на обслуживание займа важным является защищенность заемщика в случае наступления неблагоприятных жизненных ситуаций, влекущих его неспособностью выплачивать кредит и проценты по нему. В случае инвалидности заемщика, его гибели, получения травм, тяжелых заболеваний или утраты работоспособности страховая компания выплатит банку долг по ипотечному кредиту. Заемщик или его наследники при этом смогут сохранить приобретенную по ипотеке недвижимость.
Заемщик может самостоятельно выбрать страховую компанию, удовлетворяющую требованиям банка и заключить с ней договор страхования. Размер страховых взносов зависит от возраста заемщика, пола, характера профессиональных занятий, и, естественно, состояния здоровья. Как правило, начисление и оплата взносов происходит ежегодно на остаток задолженности по кредиту. Тарифы могут колебаться от 0,2% до 2% на остаток задолженности в год. Ряд банков предлагает заемщику присоединиться к договору коллективного страхования, которое также включает страховку здоровья и жизни. В большинстве случаев тарифы коллективного страхования несколько выше рыночных.
Заемщику следует иметь в виду, что при страховании жизни и здоровья заемщика ставки по кредиту может быть ниже на цифру от 0,7 до 3,5 процентных пункта.